说起你我贷，不得不提曾经轰动一时的收购事件。此前，熊猫烟花发布消息称，将合计购买上海你我贷金融信息服务有限公司51%的股权，但最后又终止了合作。

 

　　你我贷的官方解释称，和熊猫金控(600599)协议各方就交易事项进行了多次沟通协商，但交易涉及的转让条款等事宜仍存在较大分歧，有关事项未能达成一致意见。公司经慎重考虑，决定与交易方协议终止本次资产重组，并签署了相关终止协议。

 

　　当《陆家嘴(600663)》记者提及此事时，你我贷CEO严定贵表示熊猫烟花公告发布过于“急”，“我们只是谈一谈，你不能说我们要结婚吧。”

 

　　“你我贷已经是一个成熟优秀的企业，完全可以依靠自己进行独立的资本运作，也不会被别的公司操盘。”严定贵表示，一流的企业是不会选择被收购的。

 

　　成立于2011年的你我贷，是上海嘉银金融服务有限公司旗下的互联网投资平台，作为行业老兵，你我贷一直以来都维持着稳健的发展。

 

　　“只有控制好风险，P2P公司才能做得更好、走得更远。”严定贵表示。

 

　　风控方面，你我贷在贷前调查、贷中管理、贷后催收方面做得较为完善。O2O的营销模式,即线上获客线下交易的方式,使得你我贷的交易活跃度很高，平台的成交额目前已突破100亿元。

 

　　在解决问题中不断壮大

 

　　严定贵称自己是个工科男，做过工程师、营销管理、生产管理等工作，也有过一次失败的创业经历。总结自己的创业路，严定贵的感悟是：专注很重要。中国创业的人最怕的是聪明的人不够专注，创业者很聪明，点子多，什么都想做，但是很容易什么都做不成，所以应该专注地把一件事做好。

 

　　严定贵是江苏人，毕业于西安电子科技大学，第一次创业失败之后加盟了老牌信息安全企业北京天融信，负责浙江、江西市场的营销工作。但是他心中的创业梦一直在燃烧着，也一直在寻求着项目。当时严定贵也寻找了很多方向，P2P只是其中的一个方向。那个时候的借贷平台还比较少，只是拍拍贷、红岭创投等，他把上线的这些公司研究得很透彻，心里也有了未来公司的经营模式。比如，做小额无抵押贷款，不与银行形成竞争。在借款金额上不能太小，做几万元的业务更合适。据调查发现，中国的小微借贷以后会很有市场，跟印度等发展中国家相比，民生金融比率低，供给严重不足。银行等传统金融机构垄断了绝大部分的信贷资源，但这类信贷资源对于中小企业融资的配置是极其不合理的。互联网金融可以改变这种供需不平衡的格局，于是严定贵就果断的投入了你我贷平台的创办中。

 

　　公司成立之初是非常小的企业，只有200多平方米的办公场地，员工不满20人。而现在公司拥有员工7000多人，全国有120家分支机构，注册量达到500多万个。根据网贷之家的数据，你我贷目前全国排名16位，而众多网友体验的满意度很高。

 

　　“公司就是在不断解决问题中壮大起来的。”严定贵表示。

 

　　建立之初很棘手的事情就是客户不多，交易不活跃。

 

　　为了能有效吸引客户，增加交易量，你我贷根据客群来定义产品，严定贵对产品的开发也很重视。据介绍，你我贷的风控团队和产品团队同属一个团队，这个团队，能够细分用户群，根据客群来开发产品。目前，你我贷的客户主要是两个群体，一是小微企业的商户，一个是上班的群体。平台上的投资项目种类繁多，有信用标、抵押标、净值标、汽融标等诸多产品供投资人选择，最近新开发的产品嘉卡贷也将很快上市。平台上部分短期新手项目收益较高，30天可享受年化18%的高收益，常规项目的年化收益在6%～13%之间，在同行中处于中等偏上水平。

 

　　风控是P2P制胜的关键

 

　　说起你我贷在行业里的优势，严定贵毫不犹豫地认为是风控。

 

　　风控是P2P制胜的关键，你我贷主要采取贷前的调查，贷中的管理，贷后的催收等方式来控制风险。

 

　　贷前调查，严定贵认为非常重要。根据你我贷统计数据，在其违约率中，大约一半以上的违约客户为欺诈类客户，因此有效分辨筛除欺诈类客户可大大降低平台的违约率。目前，你我贷与芝麻信用、鹏元征信、百分点大数据等都建立了合作关系，对每一个借款人都进行7～8个维度的审核，排除掉潜在的高风险用户，这大幅提高了平台反欺诈的能力。平台会从三个维度对借款人进行评估，即个人收入、信用记录、资产状况等，以此来评定客户的偿债能力，划定利率。

 

　　在贷中管理方面，严定贵表示，你我贷平台很注重与客户互动，及时解决客户出现的问题。平台的贷款平均额度在7万元左右，而贷款时间一般在6个月到3年之间，平均贷款期限为8个月左右。在资金托管方面，你我贷选择与招商银行(600036)合作，遵守国家监管的政策，也全力地保障投资人的资金安全。同时平台还与保险公司合作，防止客户在交易过程中出现盗刷和篡改的情况。

 

　　对于贷后催收工作，严定贵表示主要采取远程电话催收，超过90天以上就列入坏账的名单，实行外包，让专业的催收机构去催收。此外，你我贷设有专门的风险备用金账户。风险备用金作为垫付逾期客户还款的风险金，以此进行缓冲，抵抗风险。据悉，赔付不是100%的赔，“我们的规则是这样写的，我们风险备用金如果不足以赔付的，我们只能按比例去赔付。”严定贵说。截至2014年年底，你我贷累计的坏账率为1.24%。

 

　　通过四年的发展，你我贷成为了一个线上、线下模式相结合的P2P网贷平台。投资人通过你我贷的线上渠道获取公开、透明的借款标的信息，做出选择并进行投资。而借款人则可以同时借助线上、线下两种渠道提交借款需求，在经过一系列科学严谨的贷前审核后，通过平台的线上渠道发布标的。“对于借款客户，我们都会通过线下的实地征信，对借款人进行信用识别，保障我们投资人在投资过程中的资金安全。”严定贵告诉记者。

 

　　由于经济下行，小微企业商户的违约率偏高。这是目前你我贷遇到的唯一难题。

 

　　对于P2P整个行业的监管，严定贵说：“监管可以为行业里面的正常发展形成一个底线，一个没有底线的行业是很难有英雄的，这个行业的从业者如果都在想怎么样去超越底线的话，是很难真正把注意力集中到核心竞争力打造上的。”

 

　　对于个人信用贷款的发展，严定贵非常看好。他认为，随着征信系统越来越完善，借款人欺诈风险将被大幅降低，而通过良好的制度建设，内控风险也能被控制在合理范围内。这样，从业者就能将更多精力放在产品创新上，更好地服务不同类型的客户。未来，你我贷期待成为行业里