子女教育问题总是父母们关心的头等大事。一位朋友的女儿高中还未毕业,即以优异成绩被美国斯坦福大学录取,让人好生羡慕。经打听,其中学所就读的私立名校,每年学费需要6万元,这对一般家庭来说,如果准备不足,那就不是很高,是相当地高哇！

　　 有数据表明,教育支出已位列家庭支出的首位,所占比例接近30%,而学费更是年复一年地上涨。反观教育理财现状,父母们或理财渠道狭窄或理财观念跟不上,更多地将目光聚焦到了教育基金的储备和保值上,对增值明显考虑不足。其实,即便是教育理财,也可以做到在规避风险的同时,根据家庭的收入状况、个人的风险偏好及距离教育支出的时间长短进行合理规划,通过选用不同理财产品的搭配,在预定的时间内为孩子储备起更好的未来。

　　 可以根据时间长短作出理财规划。典型的教育周期为15年,在周期的起步阶段,父母受到年龄、收入及支出等因素的影响,风险承受能力较强,可充分利用时间优势,作出积极灵活的理财规划。

　　 这个时期可以以长期投资为主,以中短期投资为辅,较高风险及较高收益的积极类投资产品可占较高比例,保守类产品所占投资比重应较低。到了教育周期的中后期,则应相应地调整理财规划中积极类产品与保守类产品的比例,使其与所处阶段相适应,以获取稳定收益为主。但无论所处于哪种阶段,教育理财,无疑是愈早愈好。

　　 运用保守产品构筑安全屏障。教育理财的旺盛需求催生了市场上各类相关理财产品。大家所熟知的有两类:教育储蓄及教育保险。教育储蓄类产品起点低、收益稳定,可以免缴利息税,存期分1年、3年和6年三个档次,但手续较为复杂且有上限限制。

　　 教育保险产品有分红型和非分红型两种,具有储蓄、保障、分红和投资等多项功能,优势在于可以强制储蓄,保障性强。但就保险而言,与其重金投资于孩子的保险,不如偏重于对大人的保险。此类产品在教育理财的基本配置中不宜过高,一般可占整个理财组合的五分之一左右。

　　 巧用基金理财获取更高收益。众所周知,风险与收益相依相存。如果教育理财全部以低风险产品为标的,从长期看来,会错失资产大幅增值的良机。著名图表"投资美国资本市场的财富指数"显示出,在1925年投资到小型公司股票上的1美元,即使经过1929年大萧条及1987年股灾,到1995年年底价值仍高达3822.40美元,固定收益类资产方面的投资难以与之相比。

　　 因此,如果想积累更多的教育基金,承受适度风险不可或缺。而通过挑选合适的基金产品,借专家之手分享股市及中国经济的成果,应成为教育理财的重要一步。

　　 国内现今已有多只基金产品经过市场检验,表现出良好的战胜市场的能力,而便利的交易手段、良好的变现性及基金转换等多种操作方式,已使之成为理想的投资对象。